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3年期以上长期存款利率“倒挂”

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  • TA的每日心情
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    发表于 2016-8-5 10:39:32 | 显示全部楼层 |阅读模式
    存期越长,利率越高的观念可能要改改了。随着利率市场化的不断推进,近来,有商业银行出现了3年期存款利率和5年期存款利率收益“倒挂”现象。
        活期利率远输通胀
        对于5年期存款利率,央行未公布基准利率。根据2016年二季度银行存款利率报告,股份制商业银行的利率在2.75%-3.575%之间,多家银行出现利率和期限“倒挂”现象,如渤海银行5年期存款利率最高为3.575%,而其3年期存款利率最低为3.575%,最高为3.85%。
        融360理财分析师李卉诗认为,银行吸收存款的意愿加强,但考虑到目前经济下行压力较大,未来央行可能会进一步进行降准降息的措施,银行对于吸收长期存款的动力不大,对于成本较低的中短期资金较为渴求。因此对3年期以内定期存款上浮力度较大,对3年期以上定期存款利率上浮力度较小,甚至多家银行出现期限与收益“倒挂”现象。
        来自融360的数据显示,国有五大行活期存款利率低于基准利率,仅为0.3%,粗略计算一万元的活期存款,一年下来只有30元的利息。按照6月份CPI1.9%的涨幅来看,相差1.6%。在这种低利率下,活期存款是一种不合适的储蓄方式。“储户一般对活期存款利率关注度不高,银行对活期存款上浮动力不大。”李卉诗表示。
        城商行存款收益更高
        融360预测,央行在公开市场上持续回笼资金,但银行间流动性仍较为宽松,预测短期内央行降准降息的可能性比较小,三季度各银行存款利率变化不大,各银行存款利率上浮幅度保持稳定状态,但下半年仍有降准空间。
        融360建议,城商行利率依旧高于国有银行和多数股份制银行。随着利率市场化进程的基本完成,银行拥有更多的自主权,部分城商行为了开拓市场、吸引储户或者由于某些城市具有的政策优势,会相应提高利率上浮幅度,其利率往往高于国有银行和多数股份制银行,居民可以考虑选择城商行进行存款来获取更高的收益。
        此外,银行更加偏向吸收中短期存款,产品差异化增加。绝大多数银行的长期定期存款上浮力度要小于中短期存款。除此之外,不同银行也逐渐推出不同的产品,比如有的银行对于老年人的存款会有较高的利率,有的根据客户金额大小给予不同的上浮幅度,有的则实施“靠档存款”制度来吸引客户。“考虑到未来央行存在降息降准的可能性以及目前的通货膨胀率,建议偏好银行定期存款的投资者多去了解不同银行的相关产品,选择中长期存款来提前锁定收益。”李卉诗表示。
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    发表于 2016-8-5 10:40:27 | 显示全部楼层
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